• Ce inseamna Certificat de depozit?
• Ce inseamna DAE?
• Ce inseamna Direct Debit?
• Ce inseamna Volatilitate?
• Ce inseamna Refinantare?
• Ce inseamna Fond de investitii?
• Ce inseamna Titlu de participare?
• Ce inseamna Card embosat?
• Ce inseamna Extras de cont?
• Ce inseamna Virament?
• Ce inseamna Credite angajate?
• Ce inseamna Marja?
• Ce inseamna Ipoteca?
• Ce inseamna Maturitate?
• Ce inseamna Anuitate?
• Ce inseamna DAE?
• Ce inseamna Cont curent?
• Ce inseamna Cont de depozit?
• Ce inseamna Creanta?
• Ce inseamna Sold?
• Ce inseamna EFTPOS?
• Ce inseamna Imprinter?
• Ce inseamna EURIBOR?
• Ce inseamna LIBOR?
• Ce inseamna Cec de calatorie?
• Ce inseamna M-banking?
• Ce inseamna Fisa scoring?
• Ce inseamna Buget de familie?
• Ce inseamna Capacitatea de rambursare?
• Ce inseamna Overdraft (Descoperire de cont)?
• Ce inseamna Capitalizarea dobanzii?
• Care este diferenta dintre un credit si un card de credit?

Instrument financiar de credit pe termen scurt, emis de bancile comerciale, indicand faptul ca o anumita suma de bani a fost depusa la emitent. Are scadente care variaza de la cateva saptamani la cativa ani si poate avea orice valoare nominala.

Ratele dobanzii sunt determinate de piata monetara. Poate fi negociabil sau nu. Principalul atu este faptul ca cele mai multe banci permit rascumpararea lor inainte de scadenta, fara a percepe penalizari. In acest caz, dobanda bonificata se calculeaza pentru perioada scursa de la momentul cumpararii si pana la momentul vanzarii certificatului.

Dobanda anuala efectiva este costul total al creditului exprimat in procent anual din valoarea creditului total acordat.

Modalitate simpla si rapida de efectuare a platilor.

Prin Direct Debit clientul mandateaza banca sa efectueaza in numele sau, in limita disponibilului din cont, diferite plati (ex: facturi de telefon, energie electrica etc).

Variatie/fluctuatie a pretului unui instrument financiar.

Refinantarea unui credit inseamna preluarea unui credit de orice tip contractat la alta institutie de credit sau la o institutie financiara.

Fond investitii - organism de plasament colectiv in valori mobiliare, fara personalitate juridica, ale carui unitati de fond fac obiectul unei emisiuni si rascumparari continue.

Instrument financiar care atesta dreptul de proprietate intr-un fond de investitii.

Informatiile privind numele utilizatorului, numarul cardului si data de expirare sunt imprimate pe card in relief permitand astfel utilizarea cardurilor atat in mediu electronic cat si off line (imprinter).

Document eliberat de banca unui client, automat, la anumite intervale de timp sau la cererea acestuia in care sunt prezentate toate miscarile (plati, incasari, etc) care au avut loc in contul respectiv intr-o anumita perioada de timp.

Mijloc de plata; operatiune bancara care consta in transferul unei sume dintr-un cont in altul: la ordinul unui client, bancherul debiteaza contul acestuia pentru a credita un alt cont.

Creditele angajate sunt suma totala la un moment dat a creditelor de orice fel inregistrate de o anumita persoana.

Marja = diferenta intre pretul de vanzare al unui produs/serviciu si costul acestuia; diferenta intre dobanda platita la depozite si dobanda perceputa la creditele acordate de catre o banca.

Ipoteca este cedarea dreptului de proprietate asupra unui bun imobil; reprezinta si garantia in contractele de credit.

Maturitatea reprezinta data la care este platibil (incasat, rascumparat, rambursat) un instrument financiar (depozit, certificat de depozit, obligatiune, bon de trezorerie, credit, etc).

Anuitatea este denumirea specializata a ratei fixe si este compusa din "principal" (suma care se plateste din valoarea creditului) si "dobanda" (dobanda aferenta creditului).

DAE reprezinta dobanda anuala efectiva calculata si mentionata in cazul creditelor de consum si include costurile suportate de consumator in cazul contractarii unui credit. Mai exact ceea ce trebuie platit in plus fata de dobanda creditului: dobanda anuala, costul aferent asigurarii, comision analiza dosar.

Dobanda anuala efectiva nu se foloseste pentru calculul ratelor unui credit, ci serveste ca termen de comparatie intre diversele oferte de credit.

Instrument financiar-bancar pe baza de contract incheiat intre banca si clientul sau, sub forma de cont, care serveste la inregistrarea, in ordine cronologica, in debit si/sau in credit, a tuturor operatiunilor bancare ale clientului (titularului).

Potrivit acestui contract, partile convin sa confrunte intre ele toate operatiunile care vor interveni pe durata contului curent. Redarea operatiunilor se face in extrasul de cont care este tabloul miscarilor fondurilor in cont.

Instrument financiar bancar reprezentat de un depozit de fonduri banesti inregistrate intr-un cont. Contul inregistreaza depozitul constituit.

El este un simplu mod de prezentare contabila, care reflecta operatiunile de constituire si de retragere la un anumit termen a banilor, operatiuni care intervin intre banca si client. Redarea operatiunilor se face in extrasul de cont care este tabloul miscarilor fondurilor in cont.

Este dreptul de a obtine executarea unei prestatii in natura sau de a obtine contravaloarea acesteia.

Soldul este suma care trebuie inscrisa intr-una din rubricile unui cont pentru a egaliza debitul cu creditul acestui cont; soldul creditor arata ca in cont s-au primit mai multi bani decat sunt datorati; soldul debitor arata ca sunt datorati mai multi bani decat au fost primiti; soldul initial si soldul final reprezinta soldul existent in cont la inceputul, respectiv la sfarsitul perioadei.

EFTPOS sau, mai pe scurt POS, este o abreviere de la denumirea din engleza Electronic Fund Transfer at Point of Sale. Pe scurt este terminalul electronic de acceptare a cardurilor.

Spre deosebire de imprinter la POS toate tranzactiile se realizeaza in mediu electronic, securizat. Astfel, prin sistemul de autorizare este confirmat automat faptul ca in contul de card al celui care face plata exista banii necesari iar tranzactia se efectueaza automat.

Este cititor manual de card; echipament pus la dispozitia comerciantilor de bancile emitente de carduri, cu ajutorul caruia se imprima imaginea caracterelor embosate ale unui card bancar pe toate exemplarele facturilor sau chitantelor emise pe numele titularului respectiv de card.

Abreviere pentru sintagma “Euro Interbank Offered Rate”.
Termenul defineste o rata a dobanzii Euro-denominata, practicata in relatiile interbancare de catre marile banci pentru imprumuturile Euro-denominate. Este un termen analog LIBOR, care insa se refera la Euro, si este cel mai folosit termen de pe piata valutara din zona Euro.

Acesta denumeste un index bazat pe rata dobanzii practicata pentru depozite in Euro la 12 luni, care este publicata de catre Banca Centrala Europeana si este folosita de obicei ca rata de referinta pentru ipoteci cu rate variabile.

Abreviere pentru sintagma “London Interbank Offered Rate”.
Rata a dobanzii practicata pe piata londoneza de catre bancile de prim rang pentru remunerarea depozitelor lor reciproce si pentru a-si imprumuta bani una alteia.

Poate fi exprimata si ca o medie a ratelor dobanzii pe care marile banci internationale si le aplica reciproc, pentru a imprumuta dolari americani pe piata financiara londoneza. Rate similare exista si pe alte piete, precum Pibor in Paris sau Ribor in Roma. Libor este insa frecvent folosit ca un termen generic pentru toate ratele interbancare.

Cecurile de calatorie în valuta sunt instrumente de plata cu valoare fixa cu utilizare internationala. Ele sunt disponibile sub forma de carnete sau file, în diferite valute si valori.

M-banking reprezinta furnizarea de servicii bancare (informatii bancare diverse cum ar fi consultare solduri, consultare de conturi curente, etc.) prin intermediul telefoniei mobile.

Fisa scoring este un instrument folosit in evaluarea profilului solicitantului de credit. De asemenea este estimata probabilitatea ca solicitantul sa dezvolte un comportament specific de folosire a creditului, dar stabileste si capacitatea sa de rambursare a acestuia.

La baza principiilor de functionare ale fisei scoring stau diferite analize statistice cu caracter istoric. Acestea permit modelari ale unor comportamente specifice ale diferitelor segmente de clienti, dar si fundamentarea pe baze stiintifice a raspunsului afirmativ/negativ, care va fi formulat pentru o anume cerere de acordare de credit.

Bugetul de familie este un instrument de lucru utilizat pentru masurarea capacitatii de rambursare a creditului.
Acesta cuprinde doua capitole: unul de venituri si altul de cheltuieli.

In capitolul dedicat veniturilor, se inregistreaza veniturile certe ale solicitantului (provenite din salarii, dividende etc), care sunt declarate in declaratia de impunere si, in functie de tipul creditului, veniturile sotului/sotiei.

In capitolul de cheltuieli, se inregistreaza cheltuielile determinate de chirii, plati utilitati (telefon, energie electrica, energie termica etc), precum si cheltuielile minime de subzistenta ale familiei.

Cu siguranta ai auzit vorbindu-se foarte mult, in contextul creditelor, despre capacitatea de rambursare.

In momentul in care aplici pentru un credit bancar, banca stabileste valoarea maxima a creditului pe care ti-l poate acorda, in functie de capacitatea ta de a rambursa acest credit.

Pe scurt, capacitatea de rambursare reprezinta potentialul tau financiar de a plati lunar rata de credit si dobanda aferenta.

Trebuie sa stii ca, in conformitate cu reglementarile Bancii Nationale a Romaniei, rata de credit nu poate depasi 30% din veniturile tale nete lunare, din care au fost scazute si celelalte datorii pe care le mai ai eventual de platit.

Termenul defineste o facilitate acordata de banca clientilor sai, concretizata sub forma unui credit special, dimensionat in functie
de capacitatea acestora de a-l rambursa.

Prin intermediul acestei facilitati, clientii pot primi permisiunea de a utiliza, intr-o anumita limita, sume de bani mai mari decat cele existente in acel moment in contul lor deschis la banca respectiva.

Acest tip de credit se angajeaza in momentul in care apare nevoia clientului de a efectua plati mai mari decat disponibilul propriu din cont. Creditul se poate rambursa la fiecare alimentare a acestuia.

Te-ai hotarat sa iti investesti economiile intr-un depozit bancar, sa spunem pe termen de 3 luni, iar acum te gandesti la modalitatea prin care banca iti va plati dobanda aferenta acestui depozit?

Este bine sa stii ca optiunile pe care le ai sunt urmatoarele:

• Sa soliciti plata dobanzii la scadenta, adica la sfarsitul celor 3 luni;
• Sa soliciti plata lunara a dobanzii, ceea ce inseamna ca vei putea ridica dobanda dupa fiecare luna, fara sa fii nevoit sa astepti implinirea termenului de 3 luni;
• Sa soliciti capitalizarea dobanzii, ceea ce presupune ca la implinirea termenului de maturitate, banca iti calculeaza dobanda, o adauga la depozitul tau si iti reconstituie depozitul la noua valoare pe acelasi termen ca si cel initial (in cazul exemplului nostru, la 3 luni) si cu dobanda in vigoare la data reinnoirii.

Atunci cand soliciti bancii un credit si el iti este acordat, vei incepe sa platesti dobanda din luna urmatoare acordarii creditului. Vei incepe sa platesti lunar si ratele de credit, in transe egale sau variabile, asa cum ai stabilit impreuna cu ofiterul de credit.

Termenul de creditare este fix (1 an, 2 ani sau mai mult), iar tu stii inca de la bun inceput acest lucru. In plus, cel mai adesea trebuie sa respecti si o anumita destinatie a creditului, cea declarata in cererea adresata bancii.

Asta inseamna foarte pe scurt un credit.

Acum hai sa vedem cat de diferit este un card de credit

Cand vei depune cererea pentru un card de credit, ofiterul de credit iti va spune de la bun inceput ce limita de creditare iti poate fi alocata in functie de nivelul venitului tau si de sursa acestuia. Maximum pentru un card de credit este de 3.000 USD (echivalentul in lei).

Pana aici nimic nou!

Diferenta o vei simti atunci cand cardul tau de credit iti sta in portofel si cand vei observa ca platesti dobanda numai pentru ceea ce cheltuiesti de pe cardul de credit.

Sa presupunem ca ai pe card 10 milioane, dar nu ai cheltuit decat 2 milioane! Vei plati dobanda numai pentru cele 2 milioane pe care le-ai cheltuit!

Aceasta este o prima diferenta foarte importanta.

Cat va trebui sa rambursezi lunar?

Din cele 2 milioane pe care ziceam ca le-ai cheltuit, vei avea de rambursat lunar doar 10%, deci 200.000 lei plus dobanda aferenta celor 2 milioane.

Aceasta este deci cea de-a doua diferenta foarte importanta.

Bancpost va propune BRILIANT, card de credit VISA Electron, cont in lei, utilizare nationala si internationala, valabil 4 ani.

Acestia sunt bani aflati la dispozitia ta, pe care poti sa-i folosesti cum vrei si cand vrei!